تأكد من أنك تعرف المكان الذي تنوي فيه نقل أموالك مقدمًا!
كما تعلم على الأرجح ، يتطلب حساب التقاعد الفردي أن تقرر أين سيتم استثمار أموالك من أجل العمل مع حساب التقاعد. يُطلق على هذا أساسًا "أمين الحفظ" لاستثماراتك. يجب عليك عمومًا اختيار أمين حفظ آمن - ومن أكثرها شيوعًا الصناديق المشتركة وحسابات التوفير والسندات. بينما يجب عليك بالتأكيد توخي الحذر بشأن أي وصي تختاره لحساب التقاعد الخاص بك ، فلا داعي للقلق! لن تتعثر في نفس الاستثمار حتى تتقاعد.
ومع ذلك ، على عكس الاستثمار العادي ، يجب أن تضع في اعتبارك أنه لا يُسمح لك إلا بتحويل أو "تجديد" حساب التقاعد الخاص بك مرة واحدة في السنة. أيضًا ، هناك بعض القواعد المحددة جدًا التي تحتاج إلى اتباعها. من الجيد عمومًا معرفة كيفية تحويل حساب تقاعد قبل أن تبدأ حتى في الاستثمار فيه. بهذه الطريقة ، إذا احتجت إلى القيام بتمرير جديد في المستقبل ، فستكون جاهزًا.
بادئ ذي بدء ، من المحتمل أن تكون لديك فكرة جيدة عن المكان الذي تريد استثمار الأموال فيه قبل أن تبدأ عملية التبييت. والسبب في ذلك هو أنه بعد سحب الأموال من وصي IRA الأصلي الخاص بك ، سيكون لديك 60 يومًا فقط لوضعها في صندوق الوصي الجديد. إذا استغرقت وقتًا طويلاً ، فستخضع لضريبة جزائية كبيرة - والعقوبات بالتأكيد لا تستحق الأيام القليلة الإضافية التي تستغرقها!
هناك شيء يجب مراعاته وهو أنك إذا قمت بتمرير جديد ، فستحتاج إلى الإبلاغ عن ذلك في نهاية العام. تمامًا مثل أي شيء آخر مرتبط بأموالك ، يجب عليك التأكد من تتبع الأوصياء الذين يذهبون مع حسابات التقاعد الفردية الخاصة بك ومقدار الأموال الموجودة في كل حساب.
إذا كنت ستقوم بتحويل أصغر من IRA موجود إلى آخر ، فمن المحتمل أنك لن تضطر حتى إلى الإبلاغ عن التحويل الخاص بك. هذه التحويلات معفاة من الضرائب أيضًا. هذه فكرة جيدة إذا كنت لا ترغب في تغيير كل أموالك من وصي إلى آخر ، لكنك تعتقد أنه سيكون من الجيد تغيير مقدار الأموال التي لديك في كل IRA.
ZZZZZZ